大數據時代 網際網路金融將會呈現怎樣的面孔？

來源：數據猿 作者：張宏

隨著網際網路與金融行業的不斷融合發展，網際網路金融早已成為當下最熱門的話題之一。那麼，什麼才是網際網路金融？在大數據時代，網際網路金融將會呈現怎樣的面孔？我想很多人都對這些問題有點疑惑，在此數據猿編輯將為您詳細解說。

網際網路金融最早的概念提出者謝平教授認為，以網際網路為代表的現代資訊科技，特別是移動支付、雲端運算、社交網路和搜索引擎等，將對人類金融模式產生根本影響。並預測，隨著社會經濟的發展，網際網路金融模式在未來20年將成主流。

小編認為，要想弄清楚網際網路金融的面孔，以下幾個方面會讓你有一個初步的了解。

什麼是網際網路金融？

對於這個問題，不同的人可能會有不同的理解，但是百度百科有解：網際網路金融是傳統金融行業與網際網路精神相結合的新興領域。從廣義上講，凡是具備網際網路精神的金融業態統稱為網際網路金融。而從狹義的金融角度來看，則應該定義在跟貨幣的信用化流通相關層面，也就是資金融通依託網際網路來實現的方式方法。

網際網路金融的模式有哪些？

目前來看，網際網路金融包括第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資、新型電子貨幣以及其他網路金融服務平台。據了解，阿里巴巴欲打造全球化的「數字絲綢之路」，正在電子商務、物流和網際網路金融等領域與各國合作拓展新發展空間。尤其在網際網路金融領域，螞蟻金服(客觀資訊不能有誤)投資泰國正大集團旗下的Ascend Money以及印度版「支付寶」Paytm。「數字普惠金融或將成為中國實現彎道超車和助力‘一帶一路’沿線國家發展的法寶。」

網際網路金融運行方式是怎樣的？

一般來說，網際網路金融有三個核心部分：支付方式、資訊處理和資源配置。支付方式方面，以移動支付為基礎。資訊處理方面，在雲端運算的保障下，資金供需雙方資訊可以通過社交網路揭示和傳播，被搜索引擎組織和標準化，最終形成時間連續、動態變化的資訊序列。

而資源配置方面，在供需資訊幾乎完全對稱、交易成本極低的條件下，網際網路金融模式形成了「充分交易可能性集合」，諸如中小企業融資、民間借貸、個人投資渠道等問題就容易解決。

網際網路金融主要特點體現在哪些方面？

成本低

網際網路金融模式下，資金供求雙方可以通過網路平台自行完成資訊甄別、匹配、定價和交易，無傳統仲介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機構可以避免開設營業網點的資金投入和營運成本;另一方面，消費者可以在開放透明的平台上快速找到適合自己的金融產品，削弱了資訊不對稱程度，更省時省力。

效率高

網際網路金融業務主要由電腦處理，操作流程完全標準化，客戶不需要排隊等候，業務處理速度更快，用戶體驗更好。

覆蓋廣

網際網路金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在網際網路上尋找需要的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。此外，網際網路金融的客戶以小微企業為主，覆蓋了部分傳統金融業的金融服務盲區，有利於提升資源配置效率，促進實體經濟發展。

發展快

依託於大數據和電子商務的發展，網際網路金融得到了快速增長。

管理弱

一是風控弱。網際網路金融還沒有接入人民銀行徵信系統，也不存在信用資訊共享機制，不具備類似銀行的風控、合規和清收機制，容易發生各類風險問題，已有眾貸網、網贏天下等P2P網貸平台宣布破產或停止服務。二是監管弱。網際網路金融在中國處於起步階段，還沒有監管和法律約束，缺乏準入門檻和行業規範，整個行業面臨諸多政策和法律風險。

風險大

一是信用風險大。現階段中國信用體系尚不完善，網際網路金融的相關法律還有待配套，網際網路金融違約成本較低，容易誘發惡意騙貸、捲款跑路等風險問題。特別是P2P網貸平台由於准入門檻低和缺乏監管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優易網、安泰卓越等P2P網貸平台先後曝出「跑路」事件。二是網路安全風險大。中國網際網路安全問題突出，網路金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇駭客怪客攻擊，網際網路金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人資訊安全。

如今，蓬勃發展的網際網路金融已經有完善的後備支撐

7月18日，中國網際網路金融協會在京召開網際網路金融標準化工作研討會暨網際網路金融標準研究院揭牌儀式。會上，中國人民銀行副行長、第四屆金標委主任委員范一飛，國家標準化管理委員會副主任崔鋼出席揭牌儀式。公開資料顯示，協會是由中國人民銀行會同銀監會、證監會、保監會等國家有關部委組織建立的國家級網際網路金融行業自律組織。

回溯歷史，2015年12月31日，經國務院批准，民政部通知中國網際網路金融協會准予成立。2016年3月25日，中國網際網路金融協會在上海黃浦區召開成立會議暨第一次全體會員代表大會，2017年6月27日，中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會、國家標準委聯合發布《金融業標準化體系建設發展規劃(2016-2020年)。其中，《規劃》將網際網路金融標準化工程列為5項重點工程之一，明確指出要深化金融標準化戰略，支持金融業健康發展。

大數據分析：網際網路金融發展將會呈現五大趨勢

據悉，7月20日舉行的2017中國創業創新博覽會「網際網路金融高峰論壇」上，獵豹全球智庫副院長周婷發表了主題演講《大數據看2017中國網際網路金融趨勢》，勾勒出行業正在日漸呈現出來的五大新動向。

周婷用大數據分析得出2017年中國網際網路金融發展正在日漸呈現五大趨勢：資本對金融市場趨於謹慎，互金企業兩級分化;網際網路金融最大流量源，行動電話支付App的價值逐漸凸顯;消費金融市場規模暴漲;P2P市場回歸理性，馬太效應顯現;傳統金融深入轉型金融科技。

金評媒專訪民生銀行研究院院長黃劍輝說到:傳統銀行擁抱新技術，方可做好網際網路金融。未來，網際網路金融將與大金融相互融合，達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，並在促進經濟增長的同時，大幅減少交易成本，簡化操作，提供一站式服務。